14 ноября 2022
На конференции «Менеджмент будущего» Высшей школы менеджмента Санкт-Петербургского университета (ВШМ СПбГУ) состоялась презентация кейса об истории возникновения и развития платежной системы «Мир». Студенты узнали об особенностях и сложностях проекта и ключевых решениях, принимавшихся на разных этапах его реализации, из первых уст — от эксперта Банка России Аллы Бакиной и других участников финансового рынка. Модерировали дискуссию авторы исследования — преподаватели ВШМ СПбГУ Анастасия Голубева и Виталий Окулов.
«В центре нашей дискуссии сегодня - беспрецедентный по масштабам проект, который был запущен в 2014 году Банком России. Проект создания и развития национальной системы платежных карт не только существенным образом повлиял на платежный рынок страны и обеспечил суверенитет и безопасность отечественной финансовой системы, но также трансформировал потребительский опыт, предложив колоссальное количество новых возможностей в сфере финансовых платежей. Сегодня у вас есть уникальная возможность узнать о деталях и нюансах реализации проекта от его непосредственных участников. Разбор кейсов и такие встречи, как эта, позволяют студентам и слушателям Бизнес-школы учиться на лучших практиках», — обратилась к студентам Анастасия Голубева, академический директор программы бакалавриата «Государственное и муниципальное управление» ВШМ СПбГУ.
«Триггером к созданию НСПК послужили крайне негативные события 2014 года — несколько миллионов пользователей потеряли возможность пользоваться картами, им перекрыли доступ к их собственным средствам», — напомнила собравшимся Алла Бакина, директор департамента национальной платежной системы Банка России. Следуя санкциям, введенным США против России, 21 марта 2014 года VISA и MasterCard впервые заблокировали платежи по картам для клиентов ряда банков. Это событие продемонстрировало реальную уязвимость отечественной финансовой системы. Наличие рисков такого рода признавалось и раньше, но их вероятность оценивалась как очень низкая: идея перевода обработки карточных операций внутри страны под российскую юрисдикцию не получала должной поддержки со стороны государства, общества и бизнеса.
«НСПК создавалась с нуля в рекордно короткие сроки, — рассказала Алла Бакина. — За 7 месяцев была построена не только сложнейшая инфраструктура, но и создан внутрироссийский процессинг. Обработка всех операций по картам международных платежных систем начала осуществляться внутри страны в 2014 году. К процессингу были подключены все кредитные организации — более 400 на тот момент. В это же время разрабатывалась вся правовая база этих взаимоотношений». Первая операция по карте «Мир» состоялась уже 15 декабря 2015 года. В реалистичность проекта мало кто верил — по опыту других стран развертывание таких систем занимает несколько лет. Кроме того, все подобные начинания, появлявшиеся ранее в России, не получили широкого развития, позиции VISA и MasterCard оставались очень сильными. Важными факторами успеха платежной системы «Мир» стали команда единомышленников и слаженная работа ключевых руководителей проекта.
Общество встретило «Мир» с недоверием, в социальных сетях карту пренебрежительно называли «сувениром для патриотов», и чтобы придать импульс ее развитию, были предприняты государственные меры поддержки. Но без создания инфраструктуры и грамотной маркетинговой стратегии они бы не сработали. В итоге АО «НСПК» показало прибыль уже по итогам первого года работы. Об успешности проекта можно судить по скорости развития компании — в 2015–2020 гг. активы ежегодно в среднем росли с темпом 40%, темпы роста выручки и чистой прибыли составляли около 50%, что позволяло инвестировать в поддержку инфраструктуры и развитие новых сервисов. «Согласно исследованиям НСПК, 95 процентов населения слышали о том, что есть платежная система «Мир», и порядка 75 процентов активно пользуются ей в повседневной жизни. Это признание компании, бренда и платежной системы потребителями, — поделилась Алла Бакина. — НСПК строилась по самым высоким стандартам кибербезопасности, все время своего существования система модернизировалась и продолжает совершенствоваться».
По мнению генерального директора Ассоциации ФинТех Максима Григорьева, амбициозность, масштабность и сложность задачи потребовали принятия множества стратегических решений (и технических, и управленческих), что стало залогом успеха: «Очень многие проекты рушатся, даже не смотря на идеальную организацию, потому что стратегические решения не принимаются или принимаются половинчато. В случае НСПК решения были приняты сильные, и они определили успех проекта в целом. Читайте кейс! Там действительно очень много идей и интересной информации». По мнению авторов кейса, анализ создания национальной платежной системы — настоящий урок для подобных проектов в будущем: насколько каждый шаг и все вместе способствовали достижению конечной цели, насколько они были гибкими, в чем была их компромиссность и где баланс между лучшим и минимально необходимым.
««Мир» — это пример гигантского и очень быстрого проекта трансформации всего финансового сегмента экономики: от банков и предприятий розничной торговли до физических лиц. Создание и запуск национальной платежный системы можно назвать аналогом атомного проекта Советского Союза для российской банковской системы. Риски и угрозы, которые тогда возникли с изменением общей ситуации для всех пользователей платежных карт, были настолько велики, что необходимость принятия быстрых решений и получения быстрого результата очень трудно переоценить. Когда мы внутри ВТБ стали задумываться, а что из опыта, который мы пережили, можно принести в образовательную среду, история создания «Мира» нам показалась одной из самых важных», — считает Алексей Чубарь, начальник управления развития новых образовательных продуктов и технологий Банка ВТБ.
Банк ВТБ — стратегический партнер Высшей школы менеджмента СПбГУ. Как один из крупнейших работодателей, ВТБ помогает в соответствии с запросами рынка труда и экономической конъюнктурой актуализировать знания, преподаваемые студентам в ВШМ СПбГУ.
Кейс об истории возникновения и развития платежной системы «Мир» предназначен прежде всего для учебных занятий по экономическим и финансовым дисциплинам, стратегическому менеджменту и государственному управлению и будет использоваться в программах Высшей школы менеджмента Санкт-Петербургского университета. Работа опубликована в Российском журнале менеджмента и доступна для студентов и преподавателей всех вузов, и представителей бизнеса, которые тоже могут извлечь пользу из опыта создания уникального финансового инструмента.
Кейс является результатом полевого исследования преподавателей ВШМ СПбГУ, в котором использовались предоставленная авторам информация АО «НСПК», интервью с руководителями проекта и материалы из открытых источников.
При использовании данного сайта Вы подтверждаете свое согласие на использование ВШМ СПбГУ cookie файлов. С подробной информацией Вы можете ознакомиться, перейдя по ссылке.